آلية عمل مدى

ترتكز مدى في عملها على ربط  حامل البطاقة مباشرة بالحساب المصرفي، وذلك بخصم قيمة أي مدفوعات تتم خلال عمليات الشراء المنفّذة عبر أجهزة نقاط البيع، أو السحوبات نقدية من أجهزة الصرف الآلي؛ من الحساب المصرفي للعميل بصورة آلية وموثوقة.

ووفقاً لتلك الآلية؛ فإن بطاقة مدى تعدّ البديل الفاعل والآمن لإتمام عمليات الشراء عوضاً عن الأوراق النقدية، بما يحمله ذلك من قيمة مُضافة من جهة المرونة والحماية، فضلاً عمّا توفره البطاقة من إمكانية السحب النقدي عبر أجهزة الصرف الآلي ضمن نطاق واسع يمتد ليشمل مناطق المملكة ودول العالم.

وتتيح بطاقة مدى أمام حامليها إمكانية السحب النقدي بحدود تصل حتى 5000 ريال يومياً من خلال أجهزة الصرف الآلي، إلى جانب إتمام عمليات دفع للمشتريات بحدود تصل حتى 200,000 ريال يومياً من خلال أجهزة نقاط البيع.

وإلى جانب هذه المميزات؛ تمنحُ مدى حامليها العديد من المزايا الإضافية تشمل  على سبيل المثال لا الحصر:

• تفعيل الخدمات المصرفية الإلكترونية بكل يسر وسهولة.
• الاستفادة من العروض الحصرية والخصومات وبرامج الولاء التي تقدمها البنوك المُصدِرة عند الدفع باستخدام البطاقة.
• مراقبة عمليات الخصم والشراء من الحساب البنكي وسهولة التحكم بالقنوات الإلكترونية الأخرى.
• إتاحة الاطلاع الدائم على كافة عمليات السحب والإيداع، من خلال الرسائل النصية المرسلة على الجوال.
• السهولة في دفع الفواتير الدورية، ورسوم الخدمات الحكومية الاخرى عبر نظام سداد للمدفوعات.

بطاقات مدى مسبقة الدفع

ترتبط بطاقات مدى مسبقة الدفع بسجلات إلكترونية وتعمل استناداً على مبدأ الحسابات البنكية ذات الميزات المصرفية المحدودة. وتستمد هذه السجلات أنظمتها وقوانينها من قواعد خدمات الدفع المسبق في المملكة والصادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي عام 2012م.

وتختلف هذه السجلات عن الحسابات البنكية العادية في كونها لا تُتيح لحامليها الحصول على منتجات بنكية معينة مثل: القروض الاستهلاكية والتسهيلات الائتمانية، إلا أنها تتيح إمكانية استخدامها لإجراء عمليات السحب النقدي من جميع أجهزة الصرف الآلي والدفع عبر أجهزة نقاط البيع، وتفعيل الخدمات المصرفية الإلكترونية. كما تسمح بإتمام دفع الفواتير عبر نظام سداد للمدفوعات، بالإضافة إلى الاستفادة من خدمات تحويل الأموال الدولية.

وتختلف البنوك في الخدمات التي تقدمها لهذه البطاقات وذلك حسب نوع وطبيعة المنتج المُقدم كبطاقة مسبقة الدفع مثل بطاقة الرواتب للشركات والعمالة المنزلية، بطاقة الهدايا، بطاقة المصروفات النثرية للشركات، بطاقة الضمان الاجتماعي وغيرها.

وبشكلٍ عام يمكن تصنيف عمل البطاقات مسبقة الدفع إلى أحد الأنواع الرئيسة الآتية:

• بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المفتوح:

هي بطاقة مصرفية يمكن لحاملها استخدامها في كافة نقاط البيع في المملكة، وكذلك إجراء عمليات سحب نقدي من جميع أجهزة الصرف الآلي ضمن نطاق عمل مدى.

• بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المقيد جزئياً (محدودة الاستخدام):

هي بطاقة مصرفية تسمح لحاملها بالدفع في عددٍ محدود من المتاجر، أو مقدّمي الخدمات (مثل محطات الوقود)، أو ضمن نطاق جغرافي معين.

• بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المقيد كلياً (حصرية الاستخدام):

هي بطاقة مصرفية يتم استخدامها لدى تاجر واحد أو لدى مجموعة من التجار المرتبطين ببعضهم البعض ويشتركون في نفس الاسم والعلامة التجارية أو الشعار.

ولمعرفة تفاصيل أكثر حول انواع البطاقات مسبقة الدفع والأحكام المنظمة لعملها، يرجى الاطلاع على وثيقة قواعد خدمات الدفع المسبق في المملكة العربية السعودية.

خدمة نقد

كجزء من القيمة المضافة لأصحاب الأعمال وعملائهم، يمكن الآن من خلال خدمة مدى نقد إجراء عمليات استرداد نقدي من خلال صناديق المحاسبة، وتقديمها للزبون عند قيامه بأي عملية دفع بواسطة أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع معايير مدى. وتسمح هذه الخدمة  للتاجر بالتخلص من النقد الفائض في الموقع التجاري من خلال عرضه على المشتري خلال عملية الدفع بواسطة بطاقة مدى المصرفية، كما توفر هذه الخدمة للعملاء من حاملي بطاقة مدى عناء البحث عن أجهزة الصرف الآلي في أماكن تواجدهم.

على سبيل المثال، عندما يُجري العميل عملية شراء بقيمة 50 ريالاً عن طريق نقاط البيع، يمكن وقتها للبائع أن يعرض على العميل الحصول على نقد بقيمة مُضافة 150 ريال من صندوق المحاسبة، في حال رغبة العميل، يقوم بعدها البائع بإدخال المبلغ الإجمالي في جهاز نقاط البيع على مرحلتين بمجموع 200 ريالاً (50 ريال قيمة مشتريات العميل +150 ريال قيمة الاسترداد النقدي المطلوب) وبالتالي فإن المبلغ المستقطع من الحساب البنكي للعميل سيكون 200 ريال وسيتم إعطاؤه 150 ريال نقداً من صندوق المحاسبة. علماً بأن أقصى مبلغ يومي يمكن استرداده من خلال هذه الخدمة عبر بطاقة الصرف الآلي هو 400 ريال. كما أنها تُقدم بدون رسوم أو عمولات إضافية على كلٍ  من التاجر -على الجزء المتعلق بمبلغ النقد- أو حامل البطاقة، حيث أن توافر خاصية خدمة مدى نقد في جهاز التاجر يتيح له إدخال مبلغيّ الشراء والنقد على مرحلتين منفصلتين.

ومن أهم الفوائد المترتبة على هذه الخدمة للتاجر، إتاحة الفرصة أمامه للتخلص من فائض النقد في المتجر مما يُساهم تعزيز مستوى الحماية لأعماله، وخفض تكاليف إدارة النقد الاعتيادية.

تنويه: يتطلب تقديم الخدمة قيام التاجر أولاً بطلب تفعيلها من بنكهِ، ليتمكن بعد التفعيل من عرض الخدمة على الزبائن.

خدمة مدى أثير

مدى أثير هي إحدى خدمات مدى المضافة والتي تتيح لحاملي بطاقات مدى المصرفية السرعة والأمان والمرونة في عمليات الدفع الإلكتروني، وذلك من خلال تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)  حيث يُمكن من خلال الخدمة إجراء العمليات الشرائية التي لا تتجاوز قيمتها 100 ريال بمجرد تمرير البطاقة أمام قارئ جهاز نقاط البيع، وقد يُطلب من حامل البطاقة في بعض الأوقات إدخال الرقم السري لتعزيز مستوى الأمان.

يُمكن لحامل بطاقة مدى البنكية والمدعومة بخدمة مدى أثير الاستفادة منها حسب القواعد التالية:

• لا يتطلب من حامل البطاقة إدخال الرقم السري عند تمريرها أمام الجهاز لعمليات الشراء التي تصل قيمتها حتى 100 ريال كحد أقصى.
• عند وصول المجموع الكلي لمبلغ العمليات الشرائية المنفذة على البطاقة من خلال خدمة مدى أثير إلى 300 ريال، سيُطلب من حامل البطاقة إدخال االرقم السري لأسباب أمنية، ولإعادة تعيين القيم السابقة ليتمكن حامل البطاقة من استخدامها مرة أخرى، كما سيتم إعادة تعيين هذه القيم عند أي استخدام للبطاقة يتم فيه إدخال رقمها السري سواءاً كان ذلك على أحد أجهزة نقاط البيع أو الصراف الآلي.

خدمة مدى للشراء عبر الإنترنت

قدمت "مدى" خدمة جديدة للدفع الآمن عبر الإنترنت، تتيح لحاملي بطاقات "مدى" التسوق بأمان من التجار المحليين عبر الإنترنت باستخدام بطاقات "مدى". يتم تفعيل خدمة "مدى" للشراء عبر الإنترنت من خلال مزودي بوابات الدفع الإلكتروني لتمكين التجار في المملكة العربية السعودية، وقبول المدفوعات عبر الإنترنت والسماح لحاملي بطاقة مدى داخل المملكة بشراء المنتجات والخدمات من المتاجر الإلكترونية في المملكة. تستخدم خدمة "مدى" للتجارة الإلكترونية بروتوكول الأمان ثلاثي الأبعاد (3D Secure) لتسهيل وحماية أمن بطاقات "مدى" التي تتم معالجتها عبر الإنترنت. ومن خلال بروتوكول (3D Secure)، تضمن "مدى" توفير مستوى إضافي من الأمان لحاملي البطاقات وتقليل مخاطر قدرة المستخدمين غير المصرح لهم على استخدام بطاقات الدفع الخاصة بهم بطريقة احتيالية على الإنترنت.

ويمكن توفير طريقة دفع مدى للتجار باستخدام أحد خياري الربط مع مزودي خدمات الدفع الإلكتروني:

1. الربط المباشر مع بوابات الدفع الإلكتروني

يسمح نموذج الربط المباشر للتجَّار بالاتصال مباشرة ببوابة الدفع الإلكتروني والحصول على بيانات الدفع الإلكتروني من حامل البطاقة من خلال صفحة تفاعل تستضيفها وتستعرضها بوابة الدفع الإلكتروني.

1. الربط غير المباشر من خلال شركات خدمات الربط والدعم التقني

يعمل الربط مع شركات خدمات الربط والدعم التقني على توحيد أكثر من عضو مشتري وبوابات الدفع الإلكتروني الخاصة بهم معًا، لدعم المعاملات ببطاقة "مدى"؛ حيث تتولى شركة خدمة الربط والدعم التقني تسهيل الربط التقني للتاجر.  ويلعب دور شركات خدمات الربط والدعم التقني بجعل التاجر أقل اعتمادًا على تحمل البنك المستضيف مهمة التعامل مع الجانب الفني.

كما توفر خدمة "مدى" للتجارة الإلكترونية مجموعة متنوعة من أنواع العمليات، بما يدعم التجار لمعالجة العمليات التي يرونها مناسبة لنموذج عملهم كتجّار. وأنواع العمليات هي:

• عملية الشراء
• عملية استرجاع المبالغ المدفوعة عبر الإنترنت إلى بطاقة "مدى"
• عمليات الشراء و استرجاع المبالغ باستخدام Apple Pay بواسطة بطاقة "مدى"
• عمليات التفويض المبدئي (حجز المبلغ)
• عمليات الاحتفاظ الآمن ببيانات البطاقة للدفع لاحقًا (COF)
  • التسجيل/الحفظ الآمن لبيانات البطاقة
  • المدفوعات الدورية
  • المدفوعات غير الدورية

خدمة مدى Pay

مدى Payهي خدمة الدفع عبر أجهزة الجوالات الذكية، عبر تطبيق خاص يتمتع بأعلى معايير الأمان وتشفير المعلومات الخاصة، ويتيح لعملاء

 البنوك من حاملي البطاقات المُصدرة​ حفظ كافة بطاقاتهم البنكية (سواءاً المرتبطة بالحساب الجاري أو الائتمانية) في تطبيق واحد على الجوال 

الذكي، والدفع من خلاله لدى المتاجر.

سيتمكن حامل البطاقة من إتمام عملية الدفع عن المشتروات بحدّ أعلى لا يتجاوز ١٠٠ ريال للعملية الشرائية الواحدة، بمجرد تمرير

 الجوال الذكي بعد فتح قفل الهاتف باستخدام الرقم السري، على جهاز نقطة البيع المدعوم بخدمة مدى أثير.

 لا يوجد حدّ أعلى للبطاقات التي يمكن حفظها في تطبيق مدى Pay، كما يمكن حفظ نفس البطاقة على أكثر من جهاز. تتميز مدى Pay بكونها مقبولة داخل وخارج المملكة على ملايين المتاجر المتاح فيها أجهزة نقاط البيع الداعمة لخدمة الاتصال قريب المدى (NFC)، وذلك اعتماداً على

 نظام المدفوعات الوطني مدى بالتوافق مع الشبكات الدولية التي تدعمها البطاقة المستخدمة.

الحد الأعلى للعمليات والرسوم:

الحد الأعلى لكل عملية شرائية في (مدى Pay) هو 100 ریال بدون أي رسوم إضافیة المشتري أو التاجر في حال جرت العملية داخل المملكة، أما في العملیات الدولیة فمن المحتمل أن تكون هناك رسوم حسب الاتفاقیة الموقعة بین مصدر البطاقة وحاملها كما هو الحال في البطاقات البلاستيكية.

عدد البطاقات المسموح:

یمكن للمستخدمین إضافة جمیع بطاقاتهم البنكیة، حیث أنه لا یوجد حد أعلى لعدد البطاقات التي یمكن إضافتها على التطبیق،

كما یمكن إضافة البطاقة على هاتف آخر یحمل تطبیق (مدى Pay) وستخضع الرسوم لشروط البنك المصدر للبطاقة وأحكامه.

الأرقام الافتراضیة للبطاقات:

تُزَوّد كل بطاقة دفع یتم حفظها في التطبیق برقم حساب افتراضي بدلا من رقمها الأصلي، ويصبح ذلك الافتراضي هو الرقم المرجعي في حالات الشكاوى والمطالبات وغيرها.

للاستفادة من هذه الخدمة:

• تأكد أن جوالك يعمل على نظام تشغيل أندرويد إصدار 6. “Marshmallow” فما فوق.

• ان يدعم الجهاز المستخدم تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).

• أن تملك بطاقة بنكية مُصدرة من أحد البنوك السعودية الأعضاء في مدى.

• حمل تطبيق مدى Pay من متجر التطبيقات الرسمي Google Play.

• افتح تطبيق مدى Pay و اتبع تعليمات التشغيل. ويتوجب تفعيل خيار الحماية لشاشة الجوال قبل التمكن من استخدام التطبيق.

• تأكد من أن جوالك متصل بشبكة الانترنت عند القيام بإضافة بطاقاتك البنكية و أن جهازك غير مكسور الحماية (rooted).

مزايا الأمان في خدمة مدى Pay:

• تشفير المعلومات لمزيد من الحماية وحفظ الخصوصية.

• أرقام افتراضية للبطاقات لحماية رقم البطاقة الأصلي وبيانات حامل البطاقة.

• حذف رقم البطاقة الافتراضي تلقائياً في حال تعطيل خاصية قفل الشاشة لمنع أي استخدام غير مرغوب للبطاقة.

• إضافة البطاقة إلى التطبيق تتم بعد تحقق المصرف المُصدِر للبطاقة من هوية المستخدم.

Apple Pay

أسهل وآمن طريقة للدفع، مع مدى و Apple Pay

يستطيع حاملو البطاقات البنكية التمتع بكافة مزاياها عند استخدامها مع   Apple Pay للدفع بأسهل وآمَن الطرق.   Apple Payتُمكن حاملي البطاقات من إضافة بطاقات مدى البنكية والبطاقات الائتمانية على أجهزة  Apple والدفع في نقاط البيع بواسطة iPhone  أو Apple Watch ، بأقصى سهولة وضمن أعلى معايير الأمان والخصوصية.
 

 مميزات الدفع من خلال Apple Pay

• السهولة الفائقة لخطوات إضافة البطاقات البنكية واستخدامها عبر  Apple Pay لدى ملايين المتاجرفي السعودية و حول العالم  
• لا يمكن إتمام عمليات الشراء دون مصادقة حامل البطاقة البنكية عليها من خلال Face ID أو Touch ID أو رمز الدخول
• حماية معلومات البطاقة البنكية (كالرقم والاسم وتاريخ الانتهاء)، إذ لا يتم تخزين أي من هذه المعلومات على iPhone أو  Apple Watch المستخدمة في الدفع
• عدم مشاركة معلومات البطاقة مع التاجر عند الدفع عبر Apple Pay بفضل منصة التشفير التي تستخدم رقماً خاصاً بكل جهاز ورمزاً فريداً لعملية الشراء
• الحفاظ على خصوصية حامل البطاقة، لأن Apple Pay لا تحتفظ بالمعلومات المتعلقة بعملية الشراء

خطوات إضافة بطاقة مدى إلى Apple Pay على أجهزة آيفون

-  افتح تطبيق  Wallet في iPhone الخاص بك واضغط على  "+"

-  امسح البطاقة من خلال وضعها داخل الإطار الظاهر على شاشة الجهاز
-  أدخل رمز CVC  الموجود خلف البطاقة

-  اضغط أيقونة الموافقة على الأحكام والشروط
-  أدخل رمز التحقق من البطاقة والذي سيصلك بواسطة رسالة قصيرة من البنك الـمُصدر للبطاقة، واختر التالي
-  بطاقتك البنكية جاهزة الآن للاستخدام مع Apple Pay

إضافة بطاقتك إلى Apple Payعلى Watch Apple
-  افتح تطبيقApple Watch  على iPhone الخاص بك
-  اضغط Wallet & Apple Pay واختر إضافة بطاقة
-  امسح بطاقتك من خلال وضعها داخل الإطار الظاهر على شاشة الجهاز
-  أدخل رمز CVC الموجود خلف بطاقة مدى

 -  اضغط أيقونة الموافقة على الأحكام والشروط
- أدخل رمز التحقق من البطاقة والذي سيصلك بواسطة رسالة قصيرة من البنك الـمُصدر للبطاقة، واختر التالي
- بطاقتك جاهزة الآن للاستخدام مع Watch Apple
 
   

للدفع في المتاجر باستخدام تطبيق Apple Pay
 
الدفع ببطاقة مدى من خلال خدمة Apple Pay  مُتاح في جميع أجهزة نقاط البيع التي تتوفر فيها خاصية الاتصال قريب المدى NFC، حيث يمكنك إتمام العملية بمجرد رؤية أحد هذه الشعارات لدى المتجر     

* الدفع باستخدام آيفون من خلال Face ID
1- لاستخدام بطاقة مدى المضافة على Phonei، اضغط الزر الجانبي مرتين متواليتين، ثم انظر نحو جهازك iPhone للمصادقة باستخدام Face ID ، أو أدخل رمز الدخول
2- مرر  iPhone على بُعد سنتيمترات معدودة من جهاز نقطة البيع حتى تظهر لك رسالة إتمام العملية على شاشة iPhone، ليتم بعدها إنشاء اتصال مع البنك المصدر للبطاقة لقبول الخصم من الحساب
 
* الدفع باستخدام آيفون من خلال Touch ID
1- لاستخدام بطاقتك المضافة على Phone iضع إصبعك علىTouch ID 
2-  ثم مرر Phonei قريباً من جهاز نقطة البيع، حتى تظهر لك رسالة إتمام العملية على شاشة iPhone، ليتم بعدها إنشاء اتصال مع البنك المصدر للبطاقة لقبول الخصم من الحساب.

* الدفع باستخدام Watch Apple
1- لاستخدام بطاقة مدى المضافة على Watch Apple، اضغط مرتين على الزر الجانبي ومرر شاشة Watch Apple على بُعد سنتيمترات معدودة من جهاز نقطة البيع
2-  انتظر حتى تسمع صوت نقرة بسيطة ليتم بعدها انشاء اتصال مع البنك المصدر للبطاقة لقبول الخصم من الحساب