• الرئيسية
  • أسئلة متكررة
Close

  • ما هي مدى؟

    مدى هي الهوية الجديدة للشبكة السعودية للمدفوعات، والتي تقوم بربط جميع أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع بنظام مركزي موحد، يسمح بتمرير العمليات المالية المنفّذة بواسطة تلك الأجهزة بصورة آنية وآمنة..

    ما هي بطاقة مدى وكيف تعمل؟

    هي البطاقات المصرفية المصدّرة من أحد البنوك الأعضاء في الشبكة السعودية للمدفوعات بنسختها المطورة، وتعمل وفقاً للآلية ذاتها للبطاقات المصرفية المعتادة، مع تميزها بتوافقها مع أعلى معايير الأمان العالمية، واحتفاظها بالمزيد من الخدمات المبتكرة، والمزايا المُضافة لحامليها.

    ما هو نطاق استخدامات مدى؟

    يمكن استخدام بطاقات مدى في جميع أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع المنتشرة في المملكة العربية السعودية، إلى جانب إمكانية استخدامها في دول مجلس التعاون الخليجي من خلال الشبكة الخليجية الموحدة، فضلاً عما تتيحه البطاقة لحاملها من خاصية الاستخدام في الأسواق العالمية من خلال ربطها بأنظمة شركات المدفوعات العالمية مثل: فيزا، ماستركارد.

    ما هي المزايا الجديدة لبطاقات مدى؟

    • طاقة استيعابية عالية تعادل سبعة أضعاف حجم عمليات الجيل السابق.
    • خدمة تتميز بمعايير عالية، كزيادة سرعة إنجاز العمليات وكفاءة الأداء.
    • نطاق أوسع للاستخدام.
    • إشعار فوري لحاملي البطاقات عن أي عملية مالية "شراء، سحب نقدي".
    • رفع سقف الحد اليومي لقيمة العمليات الشرائية من خلال نقاط البيع من 60,000 ريال حتى 200,000 ريال.
    • إتاحة خدمة مدى نقد والتي تمنح العميل إمكانية الحصول على مبلغ نقدي عند الشراء.
    • إتاحة خدمة مدى أثير التي تسمح بإجراء عمليات الدفع في نقاط البيع عن طريق تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
    • معايير إضافية للحماية والأمان.

    ما هي خدمة "نقد"؟

    هي خدمة جديدة من خدمات مدى تتيح لحامل البطاقة إمكانية الحصول على مبلغ نقدي من التاجر بحدود تصل حتى 400 ريال يومياً، وذلك عند إجراء عملية شراء عبر نقاط البيع بحيث يتم خصم المبلغ النقدي مع قيمة الشراء مباشرة من حساب العميل، وتهدف الخدمة لتجنيب العميل عناء الذهاب إلى جهاز الصرف الآلي من ناحية، وتقليص حجم النقد لدى التاجر من ناحية أخرى.

    أين تتوافر خدمة نقد؟

    جميع بطاقات مدى البنكية تدعم الخاصية التقنية لخدمة نقد ويمكن للعميل تفعيلها من خلال التواصل المباشر مع البنك المصدر للبطاقة. ويمكن الاستفادة من الخدمة لدى جميع المتاجر المشتركة بها والتي يمكن التعرف عليها من خلال ملصق (خدمة نقد متوفرة هنا).

    ما هي خدمة أثير؟

    اثير هي إحدى خدمات  مدى المضافة والتي تتيح لحاملي بطاقات مدى المصرفية السرعة والأمان والمرونة في عمليات الدفع الإلكتروني وذلك من خلال تقنية الاتصال قريب المدى NFC. حيث يُمكن من خلال الخدمة إجراء العمليات الشرائية التي لا تتجاوز قيمتها 100 ريال بمجرد تمرير البطاقة أمام قارئ جهاز نقاط البيع وقد يطلب من حامل البطاقة في بعض الأوقات إدخال الرقم السري أو البطاقة أو كلاهما معاً لأغراض أمنية.

    أين تتوفر خدمة أثير؟

    تتوفر خدمة أثير لدى جميع الأماكن التجارية والخدمية التي تطلب تفعيل الخدمة من بنوكها. ويمكن معرفة المتاجر المشتركة بالخدمة من خلال ملصق الشعار الخاص بها عند صناديق المحاسبة.

    كيف يمكن الحصول على بطاقة مدى؟

    من خلال مراجعة البنك الذي تتعامل معه، حيث سيقوم بإصدار بطاقتك المصرفية الجديدة التي تحمل شعار مدى بمجرد إنتهاء صلاحية بطاقتك المصرفية الحالية، أو قبل انتهائها في حال رغبتك بتجديدها.

    هل يمكن استخدام بطاقة مدى خارج المملكة؟

    نعم. في حال توافر شعار شركات المدفوعات العالمية، حيث تتيح عمليات الربط القائمة بين الشبكة السعودية للمدفوعات، مع الشبكة الخليجية الموحدة، وكذلك مع شركات المدفوعات العالمية مثل: فيزا، ماستركارد، أمام حاملي بطاقة مدى إمكانية تنفيذ عمليات السحب النقدي من أجهزة الصرف الآلي، وتنفيذ عمليات الدفع عبر أجهزة نقاط البيع المنتشرة في أسواق الخليج والعالم.

    هل هناك أي رسوم إضافية على خدمة نقد؟

    لا، فالخدمة تقدم بشكل مجاني للعميل من حاملي بطاقة "مدى" وللتاجر كذلك -للجزء الخاص بالنقد المُعطى- دون أن يترتب على ذلك أي رسوم إضافية. 

    كيف يمكنني التفريق بين مبلغ الشراء والمبلغ النقدي على ايصال العملية؟

    ستكون تفاصيل العملية موضحة في الايصال المقدم من التاجر على النحو التالي:

    مبلغ الشراء: XX ريال سعودي

    مبلغ النقد: XX ريال سعودي

    اجمالي المبلغ: XX ريال سعودي

    كيف استخدم بطاقة مدى "أثير" ؟

    • قم بالتحقق من ظهور شعار خدمة أثير عند القيام بعمليات شراء لا تتجاوز 100 ريال.
    • قم بتمرير بطاقتك على شعار الخدمة الموجود على شاشة جهاز نقاط البيع الى أن يضاء اللون الأخضر على الشاشة.
    • سيتم سماع صوت نغمة رنين تدل على أن العملية تمت بنجاح. وقد يطلب من حامل البطاقة في بعض الأوقات إدخال الرقم السري أو البطاقة أو كلاهما معاً لتعزيز مستوى الأمان.

    كيف أتصرّف في حال فقدان البطاقة؟

    يتوجب سرعة إبلاغ البنك المصدّر عنها بصورة فورية، وذلك لإيقاف فاعليتها، وبدء إجراءات إصدار بطاقة بديلة. 

    كيف يمكن للعميل تقديم شكوى عن أي تجاوزت من التجار بشأن هذه الرسوم؟

    تخضع لرقابة وإشراف القطاع التجاري لوزارة التجارة والاستثمار، ويستطيع العميل تقديم الشكوى من خلال الموقع الالكتروني لوزارة التجارة والاستثمار.

    ماهي فوائد خدمة أثير لكلٍ من التاجر وحامل بطاقة مدى؟

    لحامل بطاقة مدى:

    • السرعة، الأمان، والمرونة في اتمام العمليات الشرائية ذات القيمة المنخفضة.

    للتاجر:

    • سرعة إنجاز العمليات الشرائية

    • تقليل المبالغ النقدية المتواجدةفي المتجر.

    • خفض تكاليف نقل وايداع النقد على التاجر.

    • تقليل الحاجة لتوفير المبالغ والفئات النقدية الصغيرة.

    • تحفيز العميل حامل البطاقة على معاودة عملية الشراء من المتجر لما توفره الخدمة من مرونة.

    هل يمكن استخدام خدمة أثير خارج المملكة؟

    نعم، بإمكان حامل البطاقة الدفع من خلال تقنية الاتصال قريب المدى حال وجوده خارج المملكة عند توفر الخدمة لدى المتاجر في الخارج ووفقاً لنظام المدفوعات التابع للدولة الأخرى.

    هل تقوم بطاقة مدى بتنفيذ العملية الشرائية في حال وجود حامل البطاقة بالقرب من شخص يقوم بالدفع باستخدام خدمة أثير ؟

    لا. حيث انه لابد من ان يقوم التاجر بإدخال مبلغ في شاشة الجهاز لإكمال العملية. كما ان تنفيذ العملية يتطلب تواجد البطاقة بشكل قريب جداً لجهاز نقاط البيع.

    هل هناك خطورة في حال تمت عملية فقدت بطاقة مدى "أثير" الخاصة بي ؟

    نعم، حامل البطاقة مسؤول عن مبالغ الشراء والتي تتم بدون الحاجة لإدخال الرقم سري للبطاقة. علماً أنه ستصل رسالة نصية على رقم جوال حامل البطاقة لكل عملية تتم من خلال الخدمة. كما أننا نوصي بأهمية إبلاغ البنك عن فقدان أي بطاقة بنكية فور

    ما هي المزايا التي يوفرها تقديم خدمات نقاط البيع بالنسبة للتاجر؟

    • تعزيز حجم المبيعات ورضى العملاء، من خلال ما يتيحه توافر نقاط البيع من خيارات أمام العملاء لدفع قيمة مشترياتهم إلكترونياً.
    • الاستفادة من السقف المرتفع لقيمة العمليات الشرائية للبطاقة حتى 60,000 ريال يومياً.
    • تقليص التكاليف المترتبة على التعاملات النقدية، من خلال ما يتيحه الدفع الإلكتروني بواسطة نقاط البيع من توفير للوقت والجهد اللازم للتحقق من جودة النقد، وعدّ النقد، وتوفير الأوراق النقدية ذات القيم الصغيرة.
    • الحد من المخاطر والأخطاء المحتملة المصاحبة لعمليات الجرد وحصر الإيرادات اليومية والعمليات المحاسبية.
    • الحدّ من الأعباء المترتبة على عمليات جمع النقد خلال اليوم، ومخاطر عمليات النقل والإيداع في فرع البنك، وتوفير الوقت والجهد الذي تتطلبه تلك العمليات.
    • إمكانية المتابعة الدورية والفورية للمبيعات والإيرادات وتفاصيل العمليات، من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.
    • دعم وتعزيز نطاق القدرة الشرائية للعملاء من خلال الانتشار المضطرد لبطاقات الدفع لدى العملاء.
    • المستوى العالي من الكفاءة التشغيلية والمساندة الفنية لأجهزة نقاط البيع على مدار الساعة لضمان جودة الخدمة.
    • معايير السرعة والمرونة في إتمام العمليات المدعومة بمستوى متقدم من الأمان والحماية.
    • الاستفادة من العروض الترويجية والمزايا الحصرية المقدمة من البنوك المزوّدة بخدمات نقاط البيع. 

    هل يحق للتاجر تحميل العميل (صاحب البطاقة البنكية) رسوم خدمة نقاط البيع في حال رغب العميل بالدفع باستخدام بطاقته؟

    لا يجوز تحميل العميل اي رسوم جراء استخدام البطاقة للدفع باستخدام بطاقته البنكية، وفي حال تم ذلك فإن هذه مخالفة صريحة للأنظمة يُعاقب عليها التاجر.

    هل بالإمكان قبول عمليات الدفع التي تتم عن طريق البطاقات البنكية التي تحمل شعار الشبكة السعودية للمدفوعات (سبان) في حال كان جهاز نقاط البيع الذي تم تركيبه في نشاطي التجاري يحمل شعار مدى؟

    نعم، سيتمكن جهاز نقاط البيع والذي يحمل شعار مدى من قبول وتنفيذ جميع العمليات بغض النظر ما إذا تمت تلك العمليات بواسطة بطاقات مدى او بطاقات الشبكة السعودية للمدفوعات (سبان).

    ما المقصود بعملية الموازنة لمبيعات نقاط البيع؟

    هي عملية يقوم بها التاجر بعد نهاية اي يوم عمل وذلك لإتمام إيداع المبالغ التي تم تنفيذها خلال ذلك اليوم عبر نقاط البيع إلى الحساب المصرفي الخاص به.

    ماهي اتفاقية خدمة التاجر؟

    هي وثيقة موقعة تهدف إلى تحديد المسؤوليات والمهام المنوطة لكلٍ من التاجر والبنك والمترتبة على تقديم خدمة نقاط البيع، حفاظاً لحقوق كافة الأطراف.

    من هي الجهة التي يطلق عليها مسمى "مقدم خدمة دعم التاجر لنقاط البيع"؟

    يطلق هذا المسمى على اي طرف ثالث يتم تعيينه من قِبل بنك التاجر وفق الإجراءات المعتمدة من مؤسسة النقد العربي السعودي وذلك بغرض تقديم باقة شاملة من الخدمات المتفق عليها وتقع ضمن إطار خدمة نقاط البيع المقدمة للتاجر، وتشمل هذه الخدمات على سبيل المثال لا الحصر تأسيس طلب الخدمة وتركيب الأجهزة والصيانة الدورية لها.

    ما هي الخدمات والمزايا التي يحصل عليها التاجر من قبل البنك المزود بخدمات نقاط البيع؟

    • الإعفاء من رسوم التركيب.
    • الإعفاء من ثمن الأجهزة.
    • الإعفاء من الرسوم الشهرية.
    • تقديم الخدمات المساندة الفنية للتاجر على مدار الساعة.

    ما هي الإجراءات اللازمة لتأسيس خدمة نقاط البيع المتعلقة بـ مدى في النشاط التجاري التابع لي؟

    إذا كانت خدمة نقاط البيع متوفر لديك مسبقاً، فإنه يمكنك التواصل مباشرة مع البنك الذي تتعامل معه، لترقية تلك الخدمة بما يلائم معايير مدى، وفي حال رغبتك بتأسيس للخدمة لأول مرة، فإنه يمكنك كذلك التواصل مع إدارة مصرفية الشركات لدى أحد البنوك للبدء بتأسيس الخدمة.

    هل يحق للبنك وضع رسوم على التاجر جراء تقديم خدمة نقاط البيع؟

    خدمة نقاط البيع كانت -ولا زالت- تقدم من قبل البنوك برسوم محددة، والرسوم خاضعة في المقام الاول للعلاقة التعاقدية بين البنك والتاجر. وقد تم إعادة احتساب معادلة رسوم تقديم خدمات نقاط البيع للتاجر في المملكة بما يتناسب مع أفضل الممارسات العالمية والمتبعة في جميع الدول المتقدمة. كل ذلك مقابل رسوم رمزية على تنفيذ كل عملية تصل إلى (0.8%) كحد أقصى من قيمة عملية الشراء وبما لا يتجاوز مبلغ (40) اربعون ريالاً للعملية الواحدة.

    ما هي آلية احتساب رسوم نقاط البيع على التاجر –ان وجدت-؟

    يتم احتساب رسوم نقاط البيع (ان وجدت) على اساس قيمة العملية الشرائية مثال ذلك:

    مثال (1): إذا قام العميل ( صاحب البطاقة البنكية) باستخدام بطاقته البنكية للدفع للتاجر عن سلعة/خدمة قيمتها 35 ريال، فإن التاجر "قد" يدفع ما لا يتجاوز مبلغ (0.28) ثمانية وعشرون هللة فقط للبنك مقدم الخدمة، ولا يدفع العميل( صاحب البطاقة البنكية) اي رسوم إضافية جراء استخدام بطاقته البنكية.

    مثال (2): إذا قام العميل ( صاحب البطاقة البنكية) باستخدام بطاقته البنكية للدفع للتاجر عن سلعة/خدمة قيمتها 20,000 ريال فإن التاجر "قد" يدفع ما لا يتجاوز مبلغ (40) اربعون ريال فقط للبنك مقدم الخدمة ، ولا يدفع العميل( صاحب البطاقة البنكية) اي رسوم إضافية جراء استخدام بطاقته البنكية.

    عند قيام العميل بتلويح البطاقة امام جهاز الدفع لأكثر من مرة عن طريق الخطاء، هل سيتم احتساب تنفيذ العملية الشرائية لأكثر من مرة كذلك؟

    لا، جهاز نقاط البيع  سينفذ العملية لمرة واحدة فقط في هذه الحالة.

X